Comment obtenir un revenu passif crypto monnaie ?

Un revenu passif crypto monnaie est un revenu qui est obtenu régulièrement, sans être obligé de lui accorder de l’attention en permanence et qui ne dépend pas du temps qu’on lui consacre. Ainsi, à partir du moment où le plus gros du travail a été réalisé, l’investisseur ou le trader continuera à percevoir des revenus en crypto sur le long terme.

Dans cet article, nous verrons les 4 stratégies les plus efficaces pour avoir un revenu passif en crypto monnaie de manière régulière et avec un minimum d’effort.

Comment se créer un revenu passif crypto monnaie ?

Dans le monde de la cryptographie comme dans d’autres secteurs d’activité, il est possible de générer des rendements réguliers grâce aux revenus passifs. En effet, il existe plusieurs stratégies d’investissement qui permettent d’obtenir un revenu passif crypto monnaie.

Les méthodes les plus utilisées pour se créer un revenu passif crypto sont :

• Le Staking
• Le Lending
• Le Borrowing
• Le Farming

Même si ces méthodes ne sont pas sans risque financier, notamment du fait de la forte volatilité des cryptomonnaies, elles figurent à l’heure actuelle parmi les meilleurs leviers pour gagner des cryptos gratuites.

Ainsi, pour les investisseurs qui ont un faible capital de départ comme pour les traders qui veulent générer des plus-values en participant au fonctionnement de la blockchain, le staking, le lending, le borrowing et le farming sont des méthodes à privilégier pour générer des rentes en crypto automatiquement.

Que l’on soit débutant dans l’investissement crypto ou que l’on ait un niveau plus avancé, vous allez découvrir que gagner un revenu passif crypto monnaie est accessible à tous assez rapidement.

Le staking de monnaies cryptées pour générer un revenu passif crypto monnaie

Le staking de devises virtuelles est un moyen rapide d’immobiliser, d’épargner ou de stocker des nouvelles crypto-monnaies. En effet, cette méthode d’épargne permet à un investisseur de gagner un revenu passif crypto monnaie et de sécuriser la blockchain.

Comment gagner un revenu passif en crypto avec le staking ?

En s’engageant volontairement à ne pas vendre une partie de son portefeuille crypto durant une certaine durée, le détenteur des cryptos va être récompensé par la blockchain (ou chaîne de blocs en français) avec de nouvelles pièces. Ainsi, il va gagner un revenu passif crypto monnaie et « se faire de l’argent en dormant ».

Prenons un exemple : un investisseur que l’on va appeler Etienne décide d’investir dans du Bitcoin. Etienne a un capital de 30 000 euros. Avec cet argent, il va acheter un Bitcoin le 17 mai 2022. Il obtient donc 1 BTC.

Comme Etienne veut se créer un revenu passif crypto, qu’il croit à cette technologie et qu’il pense que le cours du Bitcoin va monter, il a pris la décision de staker cette monnaie virtuelle très connue.

Puisque Etienne a entendu dire que Binance est une plateforme d’échanges sécurisée et que c’est plutôt simple de staker des Bitcoins sur cette plateforme de la finance décentralisée, il choisit d’effectuer l’opération financière sur Binance.

Lors de la validation de la transaction, la plateforme de trading crypto Binance lui indique qu’il va gagner 5% d’intérêts annuel sur son Bitcoin. Il accepte et tous les jours il va gagner un peu de Bitcoin. Une année plus tard, Etienne a dans son portefeuille numérique 1,05 Bitcoin.

Il a donc réussi à se créer un revenu passif crypto monnaie grâce au staking de son Bitcoin en gagnant 0,05 Bitcoin, soit l’équivalent de 1500 € au prix du Bitcoin de départ.

Pourquoi est-on récompensé pour faire du staking ?

Le fait de staker ses monnaies virtuelles, c’est un peu comme si on plaçait de l’argent réel ou de la monnaie locale sur un compte épargne. Grâce à ce compte bancaire et à l’épargne, on va toucher des intérêts, car la banque va utiliser cet argent pour investir en bourse, faire des prêts bancaires avec ses clients, etc. Une partie des bénéfices de la banque va alors être redistribuée aux épargnants.

Et bien dans le monde de la cryptomonnaie, c’est plus ou moins la même chose. Un investisseur va investir dans une crypto, puis il va staker ses coins et en échange, il va recevoir des intérêts sur cet actif cryptographique.

La seule différence entre les deux, c’est l’utilité de l’opération financière. En effet, même si dans les deux cas, un épargnant est récompensé avec un intérêt ; dans le cas du staking de crypto, l’objectif c’est de stabiliser le cours d’une crypto monnaie et d’empêcher qu’elle s’effondre.

Puisque l’investisseur s’engage à ne pas vendre ses cryptos durant un certain délai (une semaine, un mois ou une année par exemple), il ne pourra pas faire chuter le prix puisqu’il ne pourra pas revendre ses crypto actifs pendant cette période.

Est-ce qu’on gagne un revenu passif crypto monnaie à tous les coups avec le staking ?

La réponse est oui, mais elle doit être nuancée. À partir du moment où l’on décide de faire du staking, on va obligatoirement gagner les unités promises grâce aux fonds épargnés.

En effet, en procédant au verrouillage des actifs numériques sur la blockchain, l’utilisateur va participer à l’efficacité et à la rapidité des opérations de transferts sur le réseau. Puisque toutes les transactions nécessitent l’utilisation d’un smart contract (un contrat intelligent en français) et que sur la blockchain, toutes les transactions sont enregistrées pour toujours sur une sorte de grand livre comptable ouvert au public, alors l’investisseur qui a fait un dépôt de ses cryptos avec le staking recevra obligatoirement des intérêts. Ici, nous avons bien un revenu passif crypto monnaie.

Toutefois, il faut avoir en tête que même si l’opération de staking est garantie par la blockchain, il existe un cas où le pari est perdant. Ce cas, c’est celui où le prix d’une crypto baisse.

Admettons pour reprendre l’exemple précédent avec Etienne que le cours du Bitcoin s’effondre. Le 17 mai 2022, Etienne a investi 30 000 € pour posséder un Bitcoin. Un an plus tard, il gagne 0,05 Bitcoin. Il a donc 1,05 Bitcoin dans son wallet crypto.

Le 17 mai 2023, après que ses fonds soient de nouveau disponibles (puisque pendant 1 an, ils étaient bloqués), il souhaite revendre ses 1,05 Bitcoin. Si le cours du Bitcoin a baissé et qu’une unité de BTC vaut à ce moment-là 20 000€ par exemple, alors il aura perdu de l’argent.

Pourquoi ? Parce que même s’il a plus de Bitcoin qu’avant dans son portefeuille virtuel, en réalité il aura connu une perte financière. Faisons le calcul : 1,05 Bitcoin x 20 000 € = 21 000€.

Le montant investi au départ était de 30 000 €.

30 000 € – 21 000 € = 9000 € de pertes.

Ainsi, le revenu passif crypto avec le staking permet de gagner de l’argent uniquement si le cours de la crypto sur laquelle on a investi avec de la monnaie fiduciaire (euro, dollar américain, franc suisse, etc.) a progressé ou a stagné. Si le cours baisse alors on perd de l’argent. D’où le fait de faire du staking sur une cryptomonnaie prometteuse dont on pense que le prix va augmenter dans le temps.

Souvenez que les investissements dans les monnaies virtuelles peuvent rapporter un revenu complémentaire, un revenu passif crypto et même parfois une véritable fortune. Néanmoins, on peut aussi se retrouver dans le rouge. Agissez donc avec prudence lorsque vous investissez dans les cryptos.

Où investir pour avoir un revenu passif crypto grâce au staking ?

Pour avoir un revenu passif cryptomonnaie grâce au staking, il existe deux grandes solutions. La solution la plus simple et la plus sécurisée quand on est débutant consiste à travailler avec des brokers, des courtiers cryptomonnaie ou des plateformes d’exchange comme Binance ou Celsius.

Ces acteurs de la finance décentralisée ont mis en place des systèmes relativement ludique et simple à comprendre. Les crypto monnaies stakées sur ces plateformes sont stockées et sécurisées par ces sociétés qui ont des équipes de développeurs, ingénieurs, etc. ainsi qu’un service client pour assister les personnes qui auraient besoin d’aide.

L’avantage de cette solution, c’est qu’en plus de collaborer avec des professionnels, il est aussi possible de convertir ses gains issus du revenu passif crypto en monnaie courante directement depuis ces plateformes (sauf pour Celsius à l’heure actuelle).

Donc concrètement, tout ce qui est gagné en jetons virtuels grâce au staking peut être converti en euro, dollar américain ou autre monnaie nationale pour être reversé directement sur un compte en banque traditionnel grâce un retrait par virement bancaire notamment.

La deuxième solution consiste à devenir validateur sur une blockchain PoS à travers un nœud dans un réseau décentralisé. Toutefois, cette méthode n’est pas adaptée aux débutants, car elle est assez technique et elle nécessite de remplir des conditions de participation.

Par exemple, avec la blockchain Ethereum, il est nécessaire de détenir au minimum 32 Éthers (la crypto native de Ethereum) et de les verrouiller pendant une très longue durée. Cela nécessite de réaliser un investissement de départ important de la part des investisseurs qui ne possèdent pas cette crypto monnaie, l’Éther.

Si le sujet vous intéresse quand même, sachez que toutes les informations pour rejoindre la communauté des validateurs des différentes blockchains, se trouvent généralement dans leur livre blanc depuis leur site Internet officiel.

Est-ce qu’il y a des risques à faire du staking ?

Oui, il existe des risques liés au staking. Le premier a déjà été évoqué, c’est celui où le cours d’une monnaie électronique baisse alors que le prix était plus élevé lorsque l’actif crypto a été acheté. Dans ce cas, les bénéfices ne permettent pas toujours de couvrir les pertes.

Le second risque que l’on retrouve, c’est le piratage du portefeuille crypto utilisé pour faire du staking par des hackers. Ce risque peut-être contenu, voire même nul lorsque l’on utilise un cold wallet en complément, notamment avec une clé ledger wallet. Lorsque les fonds ont été déposés sur une plateforme centralisée comme Binance, en règle générale lorsqu’il y a un hack, la plateforme rembourse ses clients jusqu’à un certain montant. Ce fut le cas avec les plateformes Coinbase ou crypto.com par exemple.

D’autres risques existent, mais ils sont de moindre importance.

Le lending pour gagner un revenu passif crypto monnaie en prêtant ses actifs

Le lending est la seconde option qui permet de gagner un revenu passif crypto monnaie. Pour présenter les choses simplement, le lending est un mécanisme de prêt en crypto.

Concrètement, si un investisseur possède des cryptos qu’il n’utilise pas, il va pouvoir les prêter à un emprunteur via une plateforme décentralisée. Le délai du prêt, les intérêts, les conditions et l’identification des parties sont convenus ainsi qu’enregistrés sur la blockchain qui utilise un smart contract.

Ainsi, une fois les fonds déposés par le prêteur et l’emprunt souscrit par l’emprunteur, tout va se dérouler de manière automatique. Pour celui qui prête ses fonds, c’est bien un revenu passif crypto monnaie.

Ce qu’il faut savoir, c’est que ce système ressemble beaucoup à celui utilisé par les banques ou les institutions financières pour prêter de l’argent à deux différences près.

Le premier c’est que ce n’est pas de l’argent fiduciaire comme des euros qui vont être prêtés, mais des cryptomonnaies. Il en va de même du versement des intérêts qui seront perçus dans la cryptomonnaie qui a été déposée puis empruntée.

La seconde différence c’est qu’ici, il ne sera jamais demandé à l’emprunteur des justificatifs tels qu’un justificatif de domicile, une carte d’identité, d’avoir un travail ou encore de ne pas avoir d’autres emprunts en cours.

La seule chose qui sera demandée à l’emprunteur, c’est de garantir son prêt avec un montant d’une autre cryptomonnaie ou avec de la monnaie fiat (en euro par exemple). Bien évidemment, les deux parties doivent avoir en leur possession un wallet crypto pour pouvoir interagir avec les plateformes de la finance décentralisée qui proposent ce type de service.

Ainsi, plutôt que de laisser « dormir une épargne en crypto », les plateformes proposent aux investisseurs de faire travailler leurs monnaies virtuelles par le biais du mécanisme de lending.

Ensuite, elles leur reversent une partie des profits qui ont été convenus à l’avance et dont les informations sont accessibles directement depuis ces plateformes. En des termes plus techniques, les fonds virtuels déposés sur la DeFi (finance décentralisée) sont prêtés à d’autres utilisateurs en échange d’un collatéral pour avoir l’assurance d’être remboursés avec des intérêts.

Cette solution est un peu plus complexe à mettre en œuvre pour les débutants que le staking. Néanmoins, c‘est un revenu passif crypto monnaie très intéressant, qui ne nécessite pas de compétences avancées en informatique ou en programmation.

Comment prêter ses jetons électroniques ou ses coins pour gagner un revenu passif crypto monnaie ?

Le plus difficile c’est de trouver une plateforme sécurisée qui propose des taux d’intérêts intéressants sur laquelle déposer ses tokens ou ses coins pour les prêter à d’autres investisseurs ou traders qui ont besoin de réaliser un emprunt.

Si le sujet vous intéresse, vous trouverez un peu plus bas sur cette page quelques-unes de ces plateformes qui permettent de générer un revenu passif en crypto monnaie. Attention toutefois, comme toujours même si ces plateformes sont reconnues par la communauté crypto comme étant fiables, le risque 0 n’existe pas.

Quel revenu passif crypto monnaie obtenir en faisant du lending ?

Le lending permet d’avoir un revenu passif crypto monnaie compris entre 1 à 20%. Parfois, c’est même plus que cela, cette fourchette de taux correspond à ce qui se fait couramment et elle est présentée à titre indicatif.

Toutefois, il faut souligner que les bénéfices peuvent varier en fonction du cours de la monnaie virtuelle déposée et de la période de l’année où le prêt à démarrer.

Les taux peuvent être fixes ou variables au choix avant la souscription. Ils varient en fonction de nombreux paramètres tels que l’état actuel du marché (bull market ou bear market crypto), l’offre, la demande, le nombre de jetons en circulation, etc.

Sur quelles plateformes peut-on faire du lending ?

Il existe plusieurs plateformes qui permettent de faire du lending. Toutefois, 5 d’entre elles sortent véritablement du lot à savoir :

• BlockFi
• Aave
• InstaDapp
• Compound
• Curve finance
• Maker

Quels sont les risques liés au lending ?

Les risques principaux sont de deux ordres :

• Le piratage de la plateforme choisie (c’est rare, mais cela arrive malheureusement, surtout pour les nouvelles plateformes de lending)
• Les risques de liquidation ou l’arbitrage automatique des taux d’intérêt qui peuvent faire baisser les rendements du revenu passif crypto monnaie

Le borrowing pour avoir un revenu passif crypto

Le borrowing est le corollaire du lending expliqué précédemment. Un prêteur va prêter ses cryptos pour recevoir des cryptomonnaies en récompense. L’emprunteur va emprunter des crypto monnaies avec d’autres cryptos apportées en garantie ou avec du fiat.

Comment peut-on créer un revenu passif en faisant du borrowing ?

Si la chose peut paraître impossible, en réalité il est de plus en plus courant de générer des revenus passifs en crypto avec le borrowing. L’idée est la suivante : un investisseur va emprunter des cryptos sur une plateforme pour les prêter sur d’autres plateformes en profitant de la différence entre les taux et/ ou les prix des différentes plateformes.

Ainsi, en mettant en place des boucles, il est possible de créer un effet de levier sur ses positions de départ et d’avoir un revenu passif crypto qui tourne en automatique.

Toutefois, soyons clair, cette stratégie d’investissement n’est pas adaptée aux débutants. Il faut avoir une maîtrise minimale des méthodes de calcul, d’automatisation, comprendre les notions de base de la liquidation dans l’univers de l’économie virtuelle, etc.

Quant aux risques liés au borrowing, ils sont sensiblement les mêmes que ceux du lending mais pour l’emprunteur cette fois-ci.

Fournir des liquidités avec le yield farming pour générer un nouveau revenu passif crypto

Pour assurer la pérennité des opérations d’échange, il faut en permanence de la liquidité au sein des réseaux décentralisés. C’est pour cette raison que les plateformes d’échanges centralisées et décentralisées recherchent des fournisseurs de liquidité pour faciliter les transactions ainsi que les opérations de change avec les différentes blockchains.

En contrepartie, les fournisseurs de liquidités gagnent un revenu passif crypto monnaie. Ce revenu est tiré en grande partie des frais de transactions. Ainsi, plus les transactions sont nombreuses, plus le pourcentage d’intérêt versé en crypto monnaie est important.

Comment devenir un fournisseur de liquidité ?

Pour devenir un fournisseur de liquidité, il convient d’avoir des cryptomonnaies dans un portefeuille numérique. Ensuite, il faudra les déposer sur une plateforme ou un AMM (Auto Market Maker) comme Uniswap et Curve finance dans le but d’obtenir des intérêts ainsi qu’un nouveau revenu passif crypto monnaie.

On gagne quoi en étant fournisseur de liquidités ?

En tant que fournisseur de liquidité, les investisseurs génèrent un revenu passif crypto monnaie qui varie en fonction des protocoles des pools choisis. Ce revenu dépend aussi des devises virtuelles déposées comme liquidité. De la même manière, le pourcentage de ce revenu dépend de ce qui est proposé par la plateforme d’exchange sur laquelle est déposé l’argent virtuel.

Ici aussi, même s’il est possible de réaliser de belles performances financières, il existe des risques de pertes, notamment avec l’impermanent loss que l’on traduit par pertes intermittentes ou pertes non permanentes.