La déroute de la Signature Bank a été marquée par son implication notable dans le secteur volatil des cryptomonnaies. Ce point a été souligné par Martin Gruenberg, président de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), lors de son discours devant la Commission des services financiers de la Chambre des représentants. Il a particulièrement mis en lumière l’engagement de la banque envers les dépôts non assurés du secteur crypto et son exposition aux événements de 2022.
Gruenberg a également souligné les failles dans le système de supervision bancaire de la FDIC, admettant que l’organisme n’avait pas agi assez promptement pour entraver la propagation de la crise au sein de Signature.
L’insuffisance des procédures de gestion des risques et une gouvernance défaillante ont, selon lui, positionné la banque dans une situation où la gestion de sa liquidité en temps de crise était ingérable. Par conséquent, la banque s’est avérée incapable de satisfaire des demandes de retrait massives.
Ces retraits ont été motivés par des inquiétudes concernant la solvabilité de Signature Bank et son implication dans le secteur crypto. Quelques dirigeants de la banque ont essayé d’imputer cet effondrement à l’augmentation des taux d’intérêt.
Cependant, Gruenberg a réfuté cet argument, soutenant qu’aucune institution bancaire ne pourrait résister à une telle débâcle.
En dépit de ces allégations, le Département des services financiers de l’État de New York (NYDFS) a précisé que la décision de clôturer la banque n’était pas en lien avec son engagement dans le domaine des crypto-monnaies.
Il convient de noter que Signature Bank a entretenu une relation professionnelle intense avec plusieurs entreprises de cryptomonnaies, et qu’environ 30 % de ses dépôts provenaient de cette industrie.
L’effondrement de la plateforme d’échange de cryptomonnaies FTX, qui possédait des comptes auprès de la banque, a mis Signature Bank sous le feu des projecteurs.
Suite à cela, la banque a déclaré que ces comptes ne représentaient que moins de 0,1 % de ses dépôts totaux et a prévu une réduction d’environ 10 milliards de dollars des dépôts issus de clients liés aux actifs numériques. L’objectif étant de réduire la proportion de dépôts liés aux cryptomonnaies à environ 15 à 20 % du total.
Durant la période haussière liée à la pandémie, la banque new-yorkaise est devenue une des institutions majeures à adopter la cryptomonnaie. Toutefois, le choc de l’effondrement de FTX a incité Signature Bank à se distancier du secteur.
Le NYDFS, cependant, a réfuté l’idée que l’affiliation de la banque aux entreprises de cryptomonnaies soit la cause de sa chute, mettant en évidence de graves difficultés opérationnelles.
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